BUBEBA

Bernard Lietaer sur la nécessaire réinvention du modèle bancaire et monétaire, tome 1....

Je souhaitais partager avec vous l'entretien que j'ai eu avec le professeur Lietaer.

Qui est Bernard Lietaer ? Peu de gens ont travaillé dans et sur le système monétaire dans autant d'institutions différentes que Bernard Lietaer. Il a servi cinq ans à la Banque Centrale belge, où son premier projet fut la conception et l'implémentation de la devise européenne unique (l'Euro). Il fut président de l'Electronic Payment System belge, et a développé des technologies pour des multinationales dans la gestion d'environnements à devises multiples. Il a aidé des pays en voie de développement à améliorer leurs gains en devises et a enseigné la finance internationale à l'Université de Louvain. Bernard Lietaer fut également le gestionnaire principal et courtier en devises pour l'un des plus grands et des plus florissants fonds de devises offshore. Il a travaille au Centre pour les Ressources Durables à l'Université de Californie à Berkeley et aujourd'hui, plus que jamais, il défend l'idée de la création de monnaies alternatives.

Avant de passer dans la défintion et l'illustration des bénéfices de monnaies alternatives, il est important de bien comprendre où nous en sommes, et de comprendre où notre système bancaire et monétaire nous ont conduit aujourd'hui.

Dans le graphe qui suit (source JP Morgan), vous découvrirez la valorisation des plus grandes banques au monde entre 2007 (la bulle bleu) et 2009 (la bulle verte).

Au vu de ces éléments, vous comprendrez que la faillite du système bancaire et monétaire ne peut décemment être niée. Qui plus est, la faillite de notre système bancaire n'est pas fortuite, elle n'est pas la cause d'une ou de plusiers personnes qui ont voulu profiter du système, non le mal est plus profond que cela. Depuis 1971 , nous avons connu pas moins de 176 crises monétaires et 96 crises bancaires . (source: banque mondiale). La répétition de ces crises, dans des environnements différents, des pays différents, des réglementations différentes, des cultures différentes, des orientations économiques différentes,...sont l'indication d'une problématique structurelle qui nécessitent que nous nous posions urgemment les bonnes questions.

Pourquoi j'écris cela aujourd'hui ?

Je vous écris cela car le professeur Lietaer m'a confié que sa crainte, que je partage,  pour notre monde c'était son inertie. Combien de fois n'avons nous pas entendu que "2009 ne sera pas une bonne année, mais en 2010 tout ira déjà mieux". Et si on peut comprendre le souci de rassurer, il convient néanmoins de souligner le danger extrème de ces propos rassurants. Car si on se contente de cette vague et fallacieuse promesse que out ira mieux en 2010, quel serait l'intérêt de se poser des questions, d'initier de nouveaux projets, des réflexions,...et pourtant la nécessité d'avoir un oeil neuf n'a jamais été aussi cruciale.

le prochain post, ( le tome 2 ) sera l'occasion pour moi de partager les résultats d'expériences de monnaies alternatives en cours, d'analyses de modèles, et des réflexions de bon sens parfois bien ignorées...comme disait Voltaire, le sens commun n'est pas si commun ...

Avec mes amitiés à tous et toutes

Alain

la pensée de Gesell

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Penser autrement... "l'intérêt négatif"

Si je vous demande : "voulez-vous 100 euros aujourd'hui ou 100 euros dans un an ?", la plupart des gens voudraient l'argent tout de suite simplement parce qu'on peut déposer cet argent sans risque dans un compte en banque et récupérer disons 105 euros un an après. Une autre façon de voir cela est que mon offre de 100 euros dans un an est à peu près équivalente à une offre de 95 euros aujourd'hui. Cette manière de brader le futur est traduite par la notion de "discounted cash flow" ("argent réduit").

  Nous pouvons néanmoins concevoir un système monétaire qui fait l'inverse ; c'est-à-dire qui crée une  pensée long-terme via ce qu'on pourrait appeler une "dévaluation monétaire". Cette dévaluation monétaire est un concept développé par Silvio Gesell il y a un siècle. Son idée était que l'argent est un bien public –comme le télephone ou les transports en commun– et que nous devions faire payer un faible prix pour son utilisation. En d'autres termes il s'agit de créer un taux d'intérêt négatif plutôt que positif.

Qu'est-ce que cela ferait ? Si je vous donnais un billet de 100 euros et que je vous disais que d'ici un mois vous deviez payer 1 euro pour que cet argent reste valide, que feriez-vous ? vous feriez circuler l'argent afin d'éviter de voir sa valeur diminuer suivant l'expression que 

"l'argent est comme l'engrais, il n'est utile que là où il est répandu". Dans le système de Gesell, les gens n'utiliseraient l'argent que comme moyen d'échange, mais pas pour stocker de la valeur. Cela créerait du travail, en encourageant la circulation, et renverserait cette motivation pour le court-terme et donnerait plus de chances à ces entreprises qui ne sont plus financées à cause de la crise, plus de gens retrouveraient l'accès aux crédits = plus de liberté de diriger les activités économiques qu'ils veulent gérer et par conséquent il y aura plus de démocratie dans notre vie économique.

 

L'analyse par Gesell du rôle déstabilisateur de l’argent était largement prémonitoire.

« L’avenir aura plus à tirer de la pensée de Gesell que de la pensée de Marx », estimait Keynes en 1936, dans la Théorie générale. Aujourd'hui le moment est venu de comprendre pourquoi Keynes a écrit cette phrase.

 

 

Avec mes amitiés à tous et toutes

Alain Hemelinckx

 

 

Penser autrement...(if you do what you always did, you will get what you always got)

Avez vous déjà réfléchi à notre système de soins de santé ? ... Il fait l'admiration de beaucoup de pays qui en sont dépourvus ( l'exemple le plus connu est les USA) et pourtant aujourd'hui il est en danger car son financement pose des problèmes de budget aux différents gouvernements européens

La première réaction des gouvernements est donc de faire comme ils ont l'habitude de faire...à savoir réduire les budgets et d'imposer des mesures d'économie ( paiement des medecins à la performance en France, etc...). Ces mesures sont bien entendu contestées par les medecins et les professionnels de la santé , laboratoires en tête.. mais si je partage l'objectif des medecins qui est est de garder les gens en bonne santé, je ne suis pas d'accod avec eux sur la manière. En effet, la particulairté de notre système de soins de santé est d'être non vertueux. En effet, avez vous déjà songé au fait que notre système de sécurité sociale et de soins de santé est basé sur l'objectif de maintenir des gens malades ...en vie. En d'autres termes, vous êtes interessant financièrement pour l'industrie de la medecine au moment où vous êtes et restez malades.

Le principe du paiement des soins de santé de la médecine traditionnelle chinoise est à l'inverse. En effet, les médecins chinois étaient rénumérés tant que leurs patients étaient en bonne santé. Lorsqu'un patient devenait malade, le médecin n'était plus payé, charge à lui de rendre la santé à son patient. On notera aussi que c'est lorsque l'on est malade que l'on préfererait aussi s'éviter des frais.. donc cette approche est intéressante à plus d'un titre.

amitiés à tous et toutes

Alain

Ps J'ai pris ici l'exemple du secteur de la santé car ce secteur est emblématique. Car si on n'imagine pas des banquiers conseiller des solutions contraires aux intérêts de leur client, ils sont loin d'être les seuls et ce n'est pas mon rôle de désigner l'un ou l'autre secteur, mais je vous demande d'y penser, de réfléchir aux comportements déviants de votre secteur. Il convient aussi de souligner que ce ne sont pas les personnes qui sont en cause, mais le système. Ce système qui précipite les gens dans une gigantesque foire d'empoigne où c'est à celui/celle qui gagnera l'argent, cet argent si rare, et rendu indispensable par le système pour se loger, nourrir ses enfants, les éduquer, ...

PPS ci dessous, voilà ce qui arrive lorsque l'on réfléchit... toutes les sandales du monde ont 1 et 1 seule fonction, elles protègent les pieds. Les sandales Reef protègent les pieds et vous permettent de décapsuler

PPPS et quand on reflechit encore plus, on en fait egalement une petit réserve de Rhum pour son Mojito

Le bon sens au secours de l'innovation... (tome 2)

Dans le précédent post, je terminais sur cette phrase de Voltaire " le sens commun n'est pas si commun"... et donc oui je pense que c'est le bon sens qui sauvera le monde. A ce sujet,  je vous avais promis quelques exemples de modèles de monnaies alternatives qui ont été lancées avec succès et depuis plusieurs dizaines d'années. Mais avant de mentionner ces initiatives, je voudrais vous proposer de travailler sur l'innovation par l'absurde. Prêt ?

Vous êtes extra terrestre, votre soucoupe volante a des ratés, et patatra vous faites halte sur la Terre. Comme les pièces pour réparer la soucoupe ne sont pas de stock, vous prenez le temps de découvrir la Terre. Et vous découvrez que certains habitants de la Terre souffrent de la famine et de maladies. Les terriens vous expliquent que sur la Terre ils existent des entreprises, des organisations, des laboratoires pharmaceutiques...qui peuvent sauver ces hommes, ces femmes et ces enfants mais qu'elles ne le font pas car il leur faut en échange donner de "l'argent". Comme extra terrestre primaire, votre réaction est donc de demander, "mais c'est quoi l'argent ?"  et là, comme Terrien vous répondez "ben c'est de l'argent quoi" ... "mais encore ?" , demandez-vous... et là, en s'y mettant à plusieurs, les Terriens vous expliquent que "l'argent est un accord dans une communauté d'utiliser "quelque chose" comme moyen d'échange". A ce moment, vos antennes se figent d'effroi, votre épiderme (qui était vert à l'origine) passe à l'orange, et vous vous demandez si il y a sur cette planète une quelconque trace de vie intelligente.

La réponse au problème de la famine et de la maladie dans le monde n'est donc  pas un problème de rareté de nourriture ou de mdédicaments...mais un problème de rareté de l'argent.  I faut se rendre compte que le système monétaire officiel actuel n'a rien à voir avec l'économie réelle. Les statistiques de la banque mondiale indiquent que le volume de devises échangées au niveau mondial est de 1,3 billion de dollars par jour. Ce qui est 30 fois le produit intérieur brut (PIB) journalier de tous les pays développés réunis (OCDE). Le PIB annuel des Etats-Unis est échangé dans le marché tous les trois jours ! Sur ce volume, seulement 3 pour-cent ont à voir avec du commerce ou de l'investissement réel ; le reste prend place dans le cyber-casino spéculatif mondial. Ce qui signifie que l'économie réelle a été reléguée à un simple glaçage sur le gâteau spéculatif, l'exact opposé de l'état des choses il y a 30 ans.

Alors comment remédier à ce problème de la rareté de l'argent ?

Si vous avez du sang d'extra terrestre dans les veines, vous découvrirez une solution...et si vous ne la voyez pas, et bien, je vous inviterai à découvrir la suite de mes posts (le tome 3) .

amitiés à tous et à toutes

Alain 

l'esprit de BUBEBA

En ma qualité d'ex-banquier, j'avais commencé une rubrique sur ce site intitulée "les propositions pratiques". Mon objectif était de mettre le doigt rapidement sur des attitudes, des comportements de banques...qui ont parfois détourné l'esprit des législations, parfois les ont ignorées, parfois contrevenu.

Mes suggestions étaient pertinentes mais hier j'ai revu le film Gandhi. Dans l'une des scènes, Ben Kingsley jouant Gandhi, dit à l'acteur jouant Nehru : " quel est notre objectif ? la punition ou le changement que nous désirons implémenter" . Tout est dans cette phase. Les dirigeants de banques ne sont que des hommes, des rouages d'une mécanique qui les invite, pousse, force à la recherche d'un profit toujours plus grand. Des hommes fragiles aussi et qui souvent au plus niveau de responsabilités oublient que l'essentiel n'est pas de gagner de l'argent (lire ce que l'un des meilleurs spécialistes d'une banque privée m'a confié, c'est ici ) 

C'est donc cette mécanique de profit à tout prix que nous devons combattre et changer afin de redevenir des êtres humains. J'ai revu passer devant mes yeux les images des journaux télévisés ... des hommes politiques qui accusent, des dirigeants qui se défendent, des autorités de controle qui cherchent des responsables, ... Et donc, oui mes suggestions auraient pu être reprises par l'un ou l'autre dans un contexte d'attaque ou de défense d'intérêts et ou de personnes. Mais ce n'est pas l'esprit de BUBEBA.

L'esprit de BUBEBA est de transformer notre resssentiment vis à vis d'un système d'économie financière vicié à la base en une énergie qui nous invitera à faire l'effort de comprendre les raisons profondes de cette crise.

L'esprit de BUBEBA est d'expliquer au plus grand nombre les raisons profondes de cette crise et de les impliquer dans la reconstruction.

L'esprit de BUBEBA est de donner sans complaisance  les impacts destructeurs que cette crise peut engendrer. Car tous les habitants de la planète sont concernés.

Enfin, l'esprit de BUBEBA est d'agir. 

BUBEBA veut réinventer 1 banque.

Une banque  qui fera office d'exemple. Une banque qui prouvera que le monde peut vivre autrement.

Amitiés à tous et à toutes

Alain

Erin Brockovitch et Karel De Boeck, quel rapport ?

Je revoyais ce film hier, dans lequel la véritable Erin Brockovitch-Ellis fait une petite apparition ( elle est serveuse dans un restaurant et prend la commande )...donc, Erin Brockovitch existe vraiment ( et Julia Roberts a reproduit fidèlement l'original - voir photo en noir et blanc ). Et l'histoire contée par le film est rigoureusement authentique.

A savoir qu'une firme globale ( PG & E ) ayant un chiffre d'affaires de 28 milliards de dollars, une firme  ayant pignon sur rue, une firme employant des milliers de travailleurs, oui cette firme a  intentionnellement menti et caché à des citoyens les risques de santé qu'ils couraient, pire elle les a laissés s'exposer en connaissance de cause à un produit hautement toxique (le chrome 6 hexvalent ) générant chez les personnes exposées à ce produit des cancers, des tumeurs, des lésions, des insuffisances, des malformations congénitales,... et tout cela pourquoi ? pour pouvoir éviter de devoir payer et d'avoir moins de revenus dans son bilan  ...Pour mémoire, PG & E avait dit aux habitants de la ville de Hinkley que le chrome qui infestait leur voisinage était "bon" pour eux...  (source: PG&E case - Superior Court for the County of San Bernardino, Barstow Division, File BCV 00300)  

Je ne vais pas revenir sur les détails du procès et je passe illico à l'épilogue de cette histoire. 

Dans l'espoir d'éviter un procès à rallonges avec des appels et recours sans fin de PG & E, les quelques 600 plaignants ont accepté une procédure d'arbitrage. ( procédure qui consiste à s'en remettre à l'avis d'un juge qui estime -sans possibilité d'appel- ce qui doit être payé aux plaignants ) ... Pour PG & E une procédure d'arbitrage était la seule option qui leur permettait (en regard des mensonges odieux de PG & E ) de limiter éventuellement les impacts de réputation et d'image. PG & E a été condamnée à payer aux plaignants un montant record de 333 millions de dollars de dommages. Les plaignants, malgré les décès de certains proches que,  faut il l'écrire, aucun argent ne pourra jamais remplacer, ont néanmoins été heureux du "jugement" qui reconnaissait le mal qui leur avait été fait  et leur rendait ainsi Justice.

Le mot est lancé, "Justice"... cette attente de "Justice" n'a peut être jamais été aussi présente dans l'esprit de toutes les personnes impactées par la violence sociale du démantèlement de Fortis. Et Dieu sait qu'elles sont nombreuses.

Lundi 1er decembre à l'assemblée générale de Fortis à Utrecht, une dame âgee s'est adressée au conseil d'administration de Fortis en leur demandant des excuses au nom de tous les petits actionnaires qui ont été spoliés ... A cette demande, aucun des manadatares n'a répondu, restant figés dans un silence pesant. Elle a alors redemandé  des excuses... et le président du conseil d 'administration a finalement pris la parole pour exprimer les regrets du conseil d'administration .... mais toujours sans formuler d'excuses.

Hier mardi 2 dcembre, Mr De Boeck, nouveau CEO de Fortis Holding a fait une courte apparition à la télévision. Un journaliste lui demandait (je n'ai plus les phrases exactes en tête, mais l'esprit y est ).

journaliste : "Mr De Boeck, cela ne vous gêne pas d'avoir été responsable du risk management au moment de la crise des subprimes ?"

Karel De Boeck : " ah j'aime cette question. Je suis resté, quoi,  7 ou 8 mois responsable du risk management et surtout.....vous ne savez pas ce que j'ai écrit"

et , et.... "l'interview" s'arrête là. 

Mais qu'avez vous donc écrit monsieur De Boeck ? une demande d'intervention et d'audit, une note indignée au conseil d''administration, une lettre de démission , une demande de mutation à l'étranger, une liste de noël, ... qu'avez vous donc écrit monsieur De Boeck ????...

Cette phrase , monsieur De Boeck,  "vous ne savez pas ce que j'ai écrit".....est trop courte ..pour vos clients, vos employés, vos actionnaires... ils méritent de savoir ce que vous avez écrit en qualité de responsable du risque chez Fortis et à qui vous avez écrit....Cette étape de transparence est un Must absolu monsieur De Boeck et ce afin qu'à l'avenir nous puissions ne plus répéter les mêmes erreurs.

AH

Que voulons nous comme administrateurs pour Fortis ?

“We need men who can dream of things that never were.”Ces paroles sont de JFKennedy.... Elles traduisent le challenge des banques et de leur direction des ressources humaines, à savoir recruter un management de qualité. Un management de confiance, un management surtout qui inspire....

Je lisais il y a peu de temps une biographie de Jean Rey... Ce grand homme politique Belge écrivait que la loyauté et le courage étaient les deux plus grandes qualités d'un dirigeant et que venait ensuite seulement l'intelligence. 

Loyauté, honnêteté, courage, ne sont pas des qualités désuètes. Ce sont les piliers de la reconstruction des banques et de la société.

AH