les initiatives en banque 2.0 commencent à balbutier... L'un des secteurs qui a le vent en poupe en matière de 2.0 c'est le crédit à la consommation avec les initiatives en "peer to peer lending".
J'avais déjà eu l'occasion d'en parler avec l'un des fondateurs de Zopa, à savoir James Alexander, lors de son passage à l'Efma à Barcelone. Et celui ci n'avait pas caché ses ambitions de développement à l'international., la présentation de James est ici Téléchargement james_alexander_zopa.pdf .
Mais si Zopa se concentre sur son développement international, Prosper de son côté mise sur un développement plus 2.0. Dans le schéma suivant, vous retrouverez la distinction qui s'est opérée entre ces 2 peer to peer lender.
Le modèle collaboratif est désormais poussé par Prosper, mais la question du modèle collaboratif a déjà été posée il y a bientôt 10 ans par Yodlee qui voulait aggréger les données des consommateurs pour consolider leurs comptes en 1 seul extrait de compte. A l'époque les obstacles sécuritaires n'ont pas permis l'éclosion du modèle collaboratif. Aujourd'hui ceux-ci sont encore toujours , si pas plus, présents. ( je songe ici aux différents pays où les autorités locales imposent OTP - le one time password, digipass ou autre ).
Mais cela ne saurait arrêter le 2.0... en effet, les solutions permettant d'insérer dans une session de home banking des messages, des tags, en d'autres mots des offres, des conseils, .. et oui ces solutions existent déjà.
AH
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